Resident of niet-resident: welke verzekeringen heb je nodig in Spanje?
Woont u permanent in Spanje of verblijft u hier slechts een deel van het jaar? Dat verschil kan belangrijk zijn voor uw verzekeringen. Toch bepaalt het woord resident of niet-resident niet op zichzelf welke verzekeringen u nodig heeft. Uw woning, auto, zorgsituatie, verblijfspatroon, gezin en persoonlijke omstandigheden zijn minstens zo belangrijk.
Resident, verblijfsrecht en fiscaal resident zijn niet hetzelfde
In gesprekken over wonen in Spanje wordt het woord resident vaak vrij algemeen gebruikt. Juridisch bestaan er echter verschillende begrippen die niet zomaar door elkaar mogen worden gehaald.
Als Nederlander bent u burger van de Europese Unie. Voor een verblijf van minder dan drie maanden in Spanje is in beginsel geen verblijfsregistratie als resident vereist. Wilt u langer dan drie maanden in Spanje wonen, dan gelden voorwaarden voor registratie als EU-burger in Spanje.
Daarnaast bestaat het begrip fiscaal resident. De Spaanse belastingdienst kijkt daarbij onder meer naar het aantal dagen dat u in Spanje verblijft en waar het belangrijkste centrum van uw economische belangen ligt.
Voor verzekeringen is daarom vooral van belang hoe u daadwerkelijk leeft: waar woont u hoofdzakelijk, waar staat uw auto, hoe gebruikt u uw Spaanse woning en hoe is uw gezondheidszorg geregeld?
Ook als niet-resident kunt u verzekeringen in Spanje nodig hebben
U hoeft niet permanent in Spanje te wonen om hier verzekerbare belangen te hebben. Veel Nederlanders wonen hoofdzakelijk in Nederland maar bezitten bijvoorbeeld een appartement, vakantiewoning, auto, boot of andere bezittingen in Spanje.
In zo’n situatie kan een Spaanse verzekering juist logisch of noodzakelijk zijn omdat het verzekerde object zich in Spanje bevindt.
Tweede woning
Een woning die maar een deel van het jaar wordt gebruikt heeft andere kenmerken dan een woning waarin iemand permanent woont. Langdurige afwezigheid en eventueel verhuur moeten correct aan de verzekeraar worden doorgegeven.
Auto in Spanje
Heeft het voertuig zijn normale standplaats in Spanje, dan geldt de Spaanse wettelijke verzekeringsplicht voor motorrijtuigen.
Aansprakelijkheid
Ook zonder permanente bewoning kunnen eigendom van een woning, verhuur, huisdieren of andere activiteiten aansprakelijkheidsrisico’s opleveren.
Bij permanent wonen verschuift uw volledige verzekeringssituatie
Wanneer Spanje uw feitelijke woonland wordt, verandert meestal meer dan alleen uw adres. Uw auto, woning, gezondheidszorg en dagelijkse risico’s bevinden zich voortaan geheel of grotendeels in Spanje.
Daarom is het verstandig om uw complete verzekeringspakket opnieuw te bekijken. Een verzekering die passend was toen Nederland uw hoofdwoonland was, hoeft niet automatisch passend te blijven wanneer uw dagelijkse leven zich in Spanje afspeelt.
Laat vaststellen onder welk zorgstelsel u valt en of u via Spaanse sociale zekerheid, het CAK of een particuliere verzekering verzekerd moet of wilt zijn.
Uw Spaanse woning kan nu hoofdverblijf zijn in plaats van tweede woning. Geef dat correcte gebruik door aan de verzekeraar.
Een voertuig met zijn normale standplaats in Spanje moet voldoen aan de Spaanse eisen voor wettelijke aansprakelijkheidsverzekering.
Zorgverzekering is sterk afhankelijk van uw persoonlijke status
Juist bij zorgverzekering is het onderscheid tussen resident en niet-resident onvoldoende om zelfstandig te bepalen welke verzekering u nodig heeft.
Voor EU-burgers die langer dan drie maanden in Spanje willen verblijven, gelden verschillende voorwaarden afhankelijk van hun situatie. Werknemers en zelfstandigen bevinden zich bijvoorbeeld in een andere positie dan economisch niet-actieve inwoners of gepensioneerden.
Voor economisch niet-actieve EU-burgers kan bij verblijfsregistratie onder meer bewijs van voldoende middelen en volledige ziektekostendekking vereist zijn.
Werken in Spanje
Wie in Spanje werkt of zelfstandig actief is, kan via de Spaanse sociale zekerheid toegang tot gezondheidszorg hebben.
Nederlands pensioen
Voor bepaalde gepensioneerden en uitkeringsgerechtigden kan de verdragsregeling via het CAK en een S1-formulier van toepassing zijn.
Particuliere verzekering
Wanneer publieke of verdragsdekking niet van toepassing is of wanneer aanvullende particuliere zorg gewenst is, kan een Spaanse ziektekostenverzekering relevant zijn.
MCS biedt verschillende ziektekostenverzekeringen in Spanje en kan met u bekijken welke particuliere mogelijkheden aansluiten bij uw situatie.
Hoofdwoning en tweede woning vragen om een andere beoordeling
Voor een Spaanse woningverzekering is het daadwerkelijke gebruik van de woning belangrijk.
Een woning waarin u permanent woont kan een ander risicoprofiel hebben dan een appartement dat maandenlang leegstaat. Ook verhuur kan gevolgen hebben voor de voorwaarden en dekking.
Resident
- Woning wordt doorgaans permanent gebruikt
- Uw dagelijkse inboedel bevindt zich hier
- Aansprakelijkheidsrisico’s sluiten aan op uw dagelijks leven
- De woning vormt uw feitelijke woonbasis
Niet-resident
- De woning kan langere perioden onbewoond zijn
- Mogelijk alleen vakantiegebruik
- Eventuele verhuur moet worden opgegeven
- Beheer tijdens afwezigheid kan belangrijk zijn
MCS maakt bij opstal- en inboedelverzekeringen een analyse van de woon- en leefsituatie voordat verzekeringsmogelijkheden worden vergeleken.
Bij een auto is vooral de registratie en normale standplaats belangrijk
Het verzekeren van een auto draait niet uitsluitend om de vraag of de eigenaar resident of niet-resident is.
De Spaanse wet verplicht de eigenaar van een motorvoertuig met zijn normale standplaats in Spanje om een geldige wettelijke aansprakelijkheidsverzekering te hebben.
Een niet-resident kan dus wel degelijk een Spaanse autoverzekering nodig hebben wanneer hij of zij een Spaans geregistreerd voertuig heeft. Omgekeerd moet iemand die naar Spanje verhuist met een Nederlands geregistreerd voertuig de overgang tussen registratie en verzekering zorgvuldig regelen.
De bekende 183-dagenregel is niet de enige toets
Bij de vraag of iemand fiscaal resident van Spanje is, wordt vaak alleen gesproken over 183 dagen. De Spaanse belastingdienst gebruikt echter meerdere criteria.
Volgens de Agencia Tributaria kan iemand onder de Spaanse nationale regels onder meer fiscaal resident zijn wanneer hij of zij meer dan 183 dagen tijdens het kalenderjaar in Spanje verblijft.
Daarnaast kan ook worden gekeken naar de plaats waar het belangrijkste centrum of de basis van iemands economische activiteiten of belangen ligt.
Uw echte situatie is belangrijker dan één label
Bij MCS wordt daarom gekeken naar het complete risicoprofiel en niet uitsluitend naar resident of niet-resident.
Waar woont u?
Permanent in Spanje, voornamelijk in Nederland of verdeeld over beide landen?
Wat bezit u?
Een woning, auto, boot, caravan of andere bezittingen in Spanje kunnen afzonderlijke verzekeringsbehoeften opleveren.
Hoe gebruikt u uw woning?
Hoofdverblijf, vakantiehuis, leegstand of verhuur kunnen invloed hebben op de verzekeringsvoorwaarden.
Hoe is uw zorg geregeld?
Werk, pensioen, sociale zekerheid en eventuele verdragsrechten kunnen bepalen welke zorgoplossing van toepassing is.
MCS helpt zowel residenten als niet-residenten
MCS Expat Verzekeringen is gespecialiseerd in verzekeringen voor buitenlandse residenten én niet-residenten in Spanje.
Dat betekent dat u niet permanent in Spanje hoeft te wonen om bij MCS terecht te kunnen. Ook wanneer Nederland uw hoofdwoonland blijft maar u bijvoorbeeld een woning of voertuig in Spanje heeft, kan MCS uw verzekeringssituatie bekijken.
MCS werkt met verschillende verzekeringsmaatschappijen:
Welke maatschappij en verzekering geschikt zijn, hangt af van het betreffende risico, de acceptatievoorwaarden en uw persoonlijke omstandigheden. Niet iedere maatschappij biedt ieder type verzekering voor iedere situatie aan.
Welke informatie is relevant voor uw verzekeringsadvies?
Waar woont u hoofdzakelijk?
Geef aan of Spanje uw hoofdverblijf is of dat u voornamelijk in Nederland woont.
Hoeveel tijd verblijft u in Spanje?
Dit geeft context, maar bepaalt niet zelfstandig welke verzekeringen u nodig heeft.
Welke bezittingen heeft u in Spanje?
Denk aan woning, inboedel, auto, caravan, boot en andere waardevolle bezittingen.
Hoe gebruikt u uw Spaanse woning?
Permanent wonen, vakantiegebruik en verhuur moeten correct worden opgegeven.
Hoe zijn inkomen en zorg geregeld?
Werken, zelfstandig ondernemen, pensioen en uitkeringen kunnen gevolgen hebben voor uw zorgsituatie.
Veelgestelde vragen over resident en niet-resident verzekeren
Kan ik als niet-resident een verzekering in Spanje afsluiten?
Ben ik automatisch resident als ik een huis in Spanje bezit?
Ben ik fiscaal resident als ik meer dan 183 dagen in Spanje verblijf?
Heb ik als niet-resident een Spaanse woningverzekering nodig?
Kan een niet-resident een Spaanse auto verzekeren?
Heeft een resident altijd een particuliere zorgverzekering nodig?
Residentie en fiscale residentie altijd apart controleren
Uw persoonlijke status kan gevolgen hebben die verder gaan dan verzekeringen. Gebruik daarom officiële bronnen voor vragen over verblijfsregistratie en fiscale residentie.
Resident of niet-resident? Laat vooral uw echte situatie beoordelen
MCS helpt buitenlandse residenten én niet-residenten in Spanje. Vertel ons hoe u woont, welke bezittingen u heeft en welke verzekeringen al bestaan. Vervolgens kan worden bekeken welke verzekeringsmogelijkheden bij uw situatie passen.
