MCS Verzekeringen · Aansprakelijkheid in Spanje
Schade aan anderen in Spanje: wie betaalt?
U veroorzaakt per ongeluk schade aan iemand anders in Spanje. Misschien ontstaat waterschade bij de buren, breekt u iets van een ander of raakt iemand gewond. Wie moet de schade dan betalen? Dat hangt af van de oorzaak, de juridische aansprakelijkheid en de dekking van de betrokken verzekering.
Vraag MCS om advies
Wie betaalt als u schade aan iemand anders veroorzaakt in Spanje?
Het antwoord begint niet bij de verzekeraar, maar bij de vraag wie juridisch aansprakelijk is. Dat iemand schade heeft, betekent namelijk nog niet automatisch dat u die schade moet vergoeden.
Eerst moet worden vastgesteld wat er is gebeurd, waardoor de schade is ontstaan en aan wie de oorzaak juridisch kan worden toegerekend. Wanneer u aansprakelijk bent, volgt daarna de tweede vraag: valt die aansprakelijkheid onder een verzekering?
Eerst wordt bepaald wie aansprakelijk is. Daarna wordt bekeken of die aansprakelijkheid verzekerd is. Pas dan kan worden vastgesteld welke partij of verzekeraar de schade uiteindelijk moet afhandelen.
Vier vragen bepalen meestal hoe een schadeclaim verdergaat
Is er daadwerkelijk schade?
De benadeelde moet schade hebben geleden. Dat kan bijvoorbeeld materiële schade of letselschade zijn.
Wat heeft de schade veroorzaakt?
De oorzaak is belangrijk. Een lekkage, een ongeluk en een beschadigd voorwerp kunnen ieder een andere beoordeling vragen.
Wie is aansprakelijk?
Niet degene die als eerste wordt aangesproken hoeft uiteindelijk juridisch verantwoordelijk te zijn.
Is het risico verzekerd?
Wanneer aansprakelijkheid vaststaat, moet nog worden gecontroleerd of de gebeurtenis binnen de polisdekking valt.
Voorbeelden van schade aan anderen in Spanje
Aansprakelijkheid is veel breder dan alleen schade door een auto. Ook in het dagelijks leven of rond een Spaanse woning kan een derde schade lijden.
Water uit uw woning beschadigt het plafond, de muren of eigendommen van een buur.
Tijdens een alledaagse situatie raakt een voorwerp van een ander beschadigd.
Iemand loopt letsel op en stelt dat u verantwoordelijk bent voor de oorzaak van het ongeval.
Er ontstaat schade waarbij moet worden bekeken wie daarvoor juridisch verantwoordelijk is.
Een hond verwondt iemand of veroorzaakt op een andere manier schade aan een derde.
Een onderdeel van uw woning, terrein of installatie veroorzaakt schade buiten uw eigen eigendom.
Schade veroorzaken betekent niet altijd automatisch aansprakelijk zijn
In de praktijk wordt soms snel gezegd: “De schade komt bij u vandaan, dus u moet betalen.” Juridisch kan de beoordeling ingewikkelder zijn.
Er moet worden gekeken naar de feiten en de toepasselijke aansprakelijkheidsregels. Soms is één partij verantwoordelijk. Soms zijn meerdere partijen betrokken. In andere situaties blijkt dat degene die aanvankelijk aansprakelijk werd gesteld juridisch niet degene is die de schade moet dragen.
Daarom is het verstandig om bij een claim niet alleen naar het eindresultaat – de schade – te kijken, maar vooral naar de oorzaak.
Water komt vanuit uw appartement in de woning van de onderbuur terecht. Dat maakt onderzoek naar uw appartement logisch, maar er moet nog steeds worden vastgesteld waar het water precies vandaan kwam en waardoor het probleem ontstond.
Uw eigen schade is iets anders dan schade aan een derde
Dit onderscheid is essentieel bij verzekeringen. Wanneer uw eigen bank, muur of vloer beschadigd raakt, bent u zelf de benadeelde. Wanneer de woning of eigendommen van uw buur beschadigd raken, heeft een derde schade geleden.
Eigen schade
Hiervoor wordt gekeken naar de dekking die uw eigen bezittingen, woning of andere verzekerde zaken beschermt.
Aansprakelijkheid
Hiervoor is van belang of u juridisch verantwoordelijk bent voor de schade van die andere persoon en of dat risico verzekerd is.
Eén incident kan beide soorten schade tegelijk veroorzaken. Een waterlek kan bijvoorbeeld uw eigen vloer beschadigen én schade bij de benedenburen veroorzaken.
Waterschade bij de buren: wie betaalt?
Dit is een van de situaties waarbij de vraag “wie betaalt?” snel ingewikkeld wordt. Zeker in een appartementencomplex kunnen verschillende partijen betrokken zijn.
De eerste stap is bepalen waar het water vandaan komt. Vervolgens moet worden onderzocht waardoor het lek of de wateruitstroming is ontstaan.
De oorzaak kan zich bevinden in een onderdeel dat tot uw eigen woning behoort.
Bij appartementen kan een leiding, dak of ander gemeenschappelijk onderdeel relevant zijn.
Misschien is het probleem ontstaan tijdens werkzaamheden van een aannemer of installateur.
Ook andere technische of externe oorzaken kunnen een rol spelen.
Bij een Spaanse woning is het daarom belangrijk niet automatisch te concluderen dat de eigenaar van het appartement waar het water zichtbaar vandaan komt ook juridisch aansprakelijk is.
Lees hierover verder in aansprakelijkheid als eigenaar van een woning in Spanje .
Wat als iemand door uw toedoen gewond raakt?
Bij letselschade kunnen de financiële gevolgen aanzienlijk groter zijn dan bij een klein beschadigd voorwerp. Er kunnen bijvoorbeeld medische kosten of andere aantoonbare schadeposten worden geclaimd, afhankelijk van de concrete omstandigheden.
Juist bij letsel is het belangrijk niet zelf op basis van een eerste indruk te bepalen hoeveel u moet betalen of welke schadeposten terecht zijn.
Meld de situatie bij uw verzekeraar of tussenpersoon wanneer deze mogelijk onder uw aansprakelijkheidsdekking valt. De feiten, aansprakelijkheid en omvang van de claim kunnen dan worden onderzocht.
Neem een claim serieus, maar maak onderscheid tussen medeleven met de benadeelde en het juridisch erkennen van aansprakelijkheid.
Uw kind veroorzaakt schade in Spanje
Kinderen kunnen tijdens het spelen of in een andere alledaagse situatie onbedoeld schade veroorzaken. De vraag wie juridisch verantwoordelijk is, kan afhangen van de precieze omstandigheden.
Daarom is het te eenvoudig om te stellen dat iedere schade veroorzaakt door een minderjarig kind automatisch op exact dezelfde manier wordt afgehandeld.
Voor gezinnen die in Spanje wonen, kan het verstandig zijn te controleren wie binnen een particuliere aansprakelijkheidsdekking als verzekerde wordt beschouwd.
Lees verder over aansprakelijkheid voor kinderen in Spanje →Uw hond veroorzaakt schade aan iemand anders
Ook huisdieren kunnen aanleiding geven tot een aansprakelijkheidsclaim. Denk aan lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door een hond.
Bij honden gelden in Spanje bovendien specifieke wettelijke regels die niet simpelweg gelijkgesteld moeten worden aan de algemene particuliere aansprakelijkheid.
Daarom behandelen we honden binnen dit cluster afzonderlijk. Daarbij kijken we zowel naar aansprakelijkheid als naar de verzekeringsplicht die voor honden relevant kan zijn.
Schade vanuit uw Spaanse woning aan iemand anders
Voor woningbezitters is aansprakelijkheid vooral relevant wanneer een gebeurtenis niet beperkt blijft tot de eigen woning.
Een probleem met een installatie, een onderdeel van het gebouw, een buitenruimte of een andere situatie rond de woning kan ook gevolgen hebben voor buren, bezoekers of andere derden.
Heeft u een tweede huis in Spanje? Dan blijft dit risico bestaan wanneer u zelf in Nederland of België bent. Een woning kan immers schade veroorzaken of een gebrek ontwikkelen terwijl u afwezig bent.
Uw woningverzekering en eventuele aansprakelijkheidsdekking moeten daarom aansluiten bij de feitelijke situatie van de woning.
Wat als een huurder schade aan iemand anders veroorzaakt?
Verhuurt u uw Spaanse woning, dan kan een schadegeval meerdere partijen raken. Een huurder kan bijvoorbeeld schade veroorzaken aan uw woning, aan de woning van een buur of aan eigendommen van een andere persoon.
Het feit dat u eigenaar bent van de woning betekent niet automatisch dat iedere gedraging van de huurder juridisch uw aansprakelijkheid wordt. De oorzaak en verantwoordelijkheid moeten worden vastgesteld.
Tegelijkertijd moet uw verzekeraar wel een correct beeld hebben van het gebruik van de woning. Een polis voor uitsluitend eigen gebruik hoeft niet zonder meer dezelfde verzekeringssituatie op te leveren wanneer de woning wordt verhuurd.
Lees verder over aansprakelijkheid bij verhuur van een Spaanse woning →Schade met uw auto valt niet onder dezelfde particuliere dekking
Het is belangrijk particuliere aansprakelijkheid niet te verwarren met aansprakelijkheid bij het gebruik van een motorvoertuig.
Voor motorrijtuigen bestaat een afzonderlijk verzekeringsregime. Wanneer u met uw auto schade aan een andere verkeersdeelnemer veroorzaakt, moet daarom naar de autoverzekering worden gekeken en niet simpelweg naar een algemene particuliere aansprakelijkheidsdekking.
Meer informatie vindt u op onze pagina over autoverzekeringen in Spanje .
Wanneer betaalt een aansprakelijkheidsverzekeraar?
Een veelgemaakte denkfout is dat een aansprakelijkheidsverzekering iedere schade betaalt zodra iemand de verzekerde aansprakelijk stelt. Zo werkt het niet.
Eerst wordt beoordeeld of u volgens het toepasselijke recht aansprakelijk bent. Daarna moet worden vastgesteld of de gebeurtenis waarop de claim is gebaseerd binnen de verzekerde dekking valt.
Aansprakelijkheid
Bestaat er juridisch een verplichting om de schade van de derde te vergoeden?
Polisdekking
Valt het betreffende risico binnen de voorwaarden van de afgesloten verzekering?
Omvang van de schade
Welke schade is aantoonbaar en welke vergoeding volgt uit de beoordeling?
Artikel 73 van de Spaanse Ley 50/1980 beschrijft de aansprakelijkheidsverzekering als een verzekering die, binnen de grenzen van de wet en het contract, het risico dekt dat voor de verzekerde een verplichting ontstaat om een derde schadeloos te stellen voor een verzekerde gebeurtenis waarvoor hij rechtens aansprakelijk is.
Wat als de andere partij zegt dat u aansprakelijk bent, maar u het daar niet mee eens bent?
Een aansprakelijkheidsverzekering kan meer betekenen dan alleen het betalen van een schadevergoeding. Ook de behandeling van de claim is belangrijk.
Volgens artikel 74 van de Spaanse verzekeringswet neemt de aansprakelijkheidsverzekeraar, behoudens een andere afspraak, de juridische leiding tegenover de claim van de benadeelde op zich en komen de daarbij behorende verdedigingskosten voor rekening van de verzekeraar. Bij een belangenconflict gelden aanvullende regels.
Dat is een belangrijke reden om een aansprakelijkstelling niet zelf inhoudelijk af te handelen zonder de verzekeraar of tussenpersoon erbij te betrekken.
Dat iemand u aansprakelijk stelt, betekent dat die persoon vergoeding van u verlangt. Daarmee staat nog niet automatisch vast dat u juridisch aansprakelijk bent of dat het volledige geclaimde bedrag verschuldigd is.
Kan een benadeelde zich rechtstreeks tot de verzekeraar wenden?
De Spaanse verzekeringswet bevat hiervoor een belangrijke bepaling. Artikel 76 geeft de benadeelde of diens erfgenamen een directe actie tegen de aansprakelijkheidsverzekeraar om nakoming van de schadevergoedingsverplichting te verlangen, binnen het toepasselijke juridische kader.
Voor een consument is vooral belangrijk te begrijpen dat de verhouding tussen benadeelde, verzekerde en verzekeraar juridisch verder gaat dan simpelweg “ik stuur de rekening naar de persoon die de schade heeft veroorzaakt”.
Welke schade betaalt een aansprakelijkheidsverzekering niet automatisch?
Een aansprakelijkheidsverzekering is geen algemene verzekering voor iedere financiële tegenvaller waarbij een andere persoon betrokken is.
De polis bepaalt welke personen, gebeurtenissen en risico’s verzekerd zijn en welke limieten en uitsluitingen gelden.
Aansprakelijkheidsdekking is in beginsel gericht op schade van derden, niet op beschadiging van uw eigen eigendommen.
Een particuliere dekking hoeft niet bedoeld te zijn voor zakelijke of andere niet-verzekerde activiteiten.
Niet iedere mogelijke oorzaak of situatie hoeft binnen de verzekeringsvoorwaarden te vallen.
Aansprakelijkheidsdekkingen kunnen maximale verzekerde bedragen bevatten.
Dit onderwerp behandelen we uitgebreider in welke schade niet verzekerd is via aansprakelijkheid .
Wat moet u doen als u mogelijk schade aan iemand anders heeft veroorzaakt?
Zorg eerst voor veiligheid
Is sprake van een gevaarlijke situatie of letsel, zorg dan eerst dat verdere schade waar redelijkerwijs mogelijk wordt voorkomen.
Leg de situatie vast
Maak foto’s of video’s en noteer wat er is gebeurd, wanneer en waar.
Verzamel gegevens
Noteer contactgegevens van betrokkenen en eventuele getuigen.
Bewaar documenten
Bewaar berichten, aansprakelijkstellingen, facturen en andere relevante informatie.
Meld de gebeurtenis
Neem volgens de toepasselijke polisvoorwaarden contact op met uw verzekeraar of tussenpersoon.
Laat aansprakelijkheid beoordelen
Trek niet alleen op basis van het bestaan van schade de conclusie dat u juridisch verantwoordelijk bent.
Wat kunt u beter niet doen na een aansprakelijkheidsclaim?
Eerst moet duidelijk zijn wat de schade is en hoe de aansprakelijkheid wordt beoordeeld.
Foto’s, berichten en andere documenten kunnen later belangrijk zijn voor de schadebehandeling.
Zorg dat belangrijke informatie en afspraken aantoonbaar blijven.
Wanneer de claim mogelijk verzekerd is, moet de verzekeraar de gelegenheid krijgen de claim te beoordelen.
Hoeveel wordt er betaald bij schade aan een ander?
Daarvoor bestaat geen algemeen bedrag. Een kapotte vaas, ernstige waterschade en lichamelijk letsel zijn totaal verschillende claims.
De omvang van de vergoeding hangt onder meer af van de aantoonbare schade, de juridische aansprakelijkheid, eventuele eigen bijdragen of andere relevante omstandigheden en – wanneer een verzekeraar betaalt – de voorwaarden en limieten van de polis.
Daarom is alleen de vraag “heb ik een aansprakelijkheidsverzekering?” onvoldoende. Ook de inhoud van die verzekering is belangrijk.
Waarom MCS bij een aansprakelijkheidsclaim?
Een aansprakelijkheidsclaim in Spanje kan lastig zijn wanneer u niet dagelijks met Spaanse verzekeringen werkt. Zeker als meerdere partijen betrokken zijn, wilt u weten welke informatie nodig is en welke verzekering moet worden aangesproken.
MCS Verzekeringen helpt klanten niet alleen bij het kiezen van een passende verzekering, maar beschikt ook over een eigen schade- en administratieafdeling.
U kunt uw concrete situatie bespreken in plaats van alleen algemene voorwaarden te lezen.
MCS kan passende mogelijkheden van verschillende verzekeraars bekijken.
Complexe verzekeringskwesties worden duidelijk uitgelegd.
Ook wanneer er daadwerkelijk iets gebeurt, kan begeleiding belangrijk zijn.
Meer over aansprakelijkheid in Spanje
Veelgestelde vragen over schade aan anderen in Spanje
Moet ik altijd betalen als ik per ongeluk schade aan iemand anders veroorzaak?
Niet automatisch. Eerst moet worden vastgesteld of u juridisch aansprakelijk bent. Vervolgens moet worden bekeken of een eventuele aansprakelijkheid verzekerd is.
Betaalt mijn aansprakelijkheidsverzekering iedere claim?
Nee. De verzekeraar beoordeelt of sprake is van verzekerde aansprakelijkheid en welke voorwaarden, limieten en uitsluitingen van toepassing zijn.
Wat als mijn buur zegt dat ik zijn waterschade moet betalen?
Laat eerst de oorzaak van de waterschade vaststellen. Zeker bij een appartement kan relevant zijn of een privé- of gemeenschappelijk onderdeel betrokken is.
Moet ik direct erkennen dat ik aansprakelijk ben?
Het is verstandig de feiten en aansprakelijkheid eerst te laten beoordelen en een mogelijke verzekerde claim tijdig aan uw verzekeraar of tussenpersoon te melden.
Is schade met mijn auto ook particuliere aansprakelijkheid?
Aansprakelijkheid door het gebruik van een motorvoertuig valt onder een afzonderlijk verzekeringsregime. Daarvoor moet naar de autoverzekering worden gekeken.
Wat als iemand gewond raakt?
Leg de situatie zorgvuldig vast en meld een mogelijke claim tijdig. Bij letsel kunnen meerdere schadeposten en juridische vragen een rol spelen.
Kan een verzekeraar ook helpen als ik niet aansprakelijk ben?
Bij een aansprakelijkheidsclaim is juist ook de beoordeling van de aansprakelijkheid belangrijk. De Spaanse verzekeringswet bevat daarnaast regels over de juridische verdediging door de aansprakelijkheidsverzekeraar, behoudens de toepasselijke contractuele afspraken.
Kan MCS mij helpen met een aansprakelijkheidsclaim in Spanje?
MCS Verzekeringen heeft een eigen schade- en administratieafdeling en kan klanten begeleiden bij verzekeringsclaims en de communicatie die daarbij hoort.
Schade aan iemand anders veroorzaakt in Spanje?
Trek niet te snel conclusies over wie moet betalen. Laat eerst bekijken wat er is gebeurd, wie aansprakelijk is en welke verzekering bij de situatie betrokken kan zijn.
Neem contact op met MCS